بیمه ماشین: بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث چه خطراتی را پوشش می دهند؟

بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه جزو بیمه نامه‌های خودرو هستند که به صورت اجباری و اختیاری صادر می‌شوند. این بیمه نامه‌ها برای جبران خسارت‌های ناشی از حادثه‌های رانندگی پوشش‌های متنوعی را ارائه می‌کنند تا هزینه‌های ایجاد شده به بیمه‌گر منتقل شود. البته که این دو بیمه نامه با یکدیگر تفاوت‌هایی در ارائه خدمات و پوشش‌ها دارند که باعث شده مکمل یکدیگر باشند. از این رو توصیه می‌کنیم که مالکان خودرو هر دو بیمه نامه را خریداری کنند تا از مزیت‌های مختلف بیمه خودرو بهره‌مند شوند. در این مطلب سعی داریم درباره پوشش‌های بیمه نامه ثالث و بیمه نامه بدنه توضیحاتی ارائه کنیم با ما تا انتهای متن همراه باشید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

بیمه شخص ثالث یکی از بیمه نامه‌های اجباری است که در صورت عدم خرید آن با توقیف خودرو و جریمه دیرکرد بیمه نامه مواجه خواهید شد. در حقیقت بیمه شخص ثالث دو نوع پوشش مالی و جانی را تعهد می‌کند تا هنگام بروز حادثه رانندگی نگرانی برای جبران خسارت‌های ایجاد شده وجود نداشته باشد. همچنین با توجه به نام بیمه شخص ثالث، مشخص است که این بیمه نامه موظف به پرداخت خسارت برای اشخاص زیان دیده در حادثه رانندگی خواهد بود.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث برای اشخاص آسیب دیده در حادثه رانندگی پوشش‌های زیر را در نظر گرفته است:

• پوشش خسارت‌های مالی:

تمام خسارت‌های مالی که برای اموال یا اشخاص ثالث در حادثه رانندگی رخ می‌دهد با توجه به سقف تعهدات شرکت بیمه قابل جبران خواهد بود. همچنین میزان تعهد مالی در این پوشش با توجه به قانون و دیه اعلام شده در ابتدای سال 1401 مبلغی معادل 20 میلیون تومان خواهد بود که با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توان سقف تعهدات را تا 400 میلیون تومان هم افزایش داد.

• پوشش خسارت‌های بدنی و جانی:

 خسارت‌هایی مانند: فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان که در اثر حادثه رانندگی برای اشخاص ثالث رخ می‌دهد در این بیمه نامه تحت پوشش خواهد بود. همچنین پرداخت خسارت بدنی، دیه یا همان ارش با توجه به نوع شکستگی، نقص عضو و صدمه ازکارافتادگی کلی و جزئی تحت پوشش بیمه نامه شخص ثالث است. برای مشخص کردن سقف تعهدات جبران خسارت‌های ایجاد شده در پوشش جانی بیمه شخص ثالث باید میزان دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه را در نظر گرفت. میزان دیه سال 1401  اعلام شده در ماه‌های حرام 800 میلیون تومان و در ماه‌های عادی سال مبلغ 600 میلیون تومان بوده است. شما می‌توانید برای کسب اطلاعات بیشتر درباره پوشش‌های بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو به اینجا مراجعه نمایید.

تنها نکته مهمی‌ که باید بدانید این است، برای تعیین نرخ حق بیمه عوامل دیگری هم غیر از دیه اعلام شده وجود دارند که بر قیمت بیمه نامه شخص ثالث اثر گزار خواهند گذاشت و عبارتند از:

• انتخاب سقف تعهدات برای پوشش‌های مالی
• نوع کاربری وسیله نقلیه
• تخفیف عدم خسارت بیمه نامه
• تخفیف‌های شرکت بیمه

داشتن بیمه خودرو الزامی است

بیمه بدنه چیست؟

همانطور که در ابتدای متن اشاره شد، بیمه بدنه یکی از زیر مجموعه‌های بیمه خودرو است که برای جبران خسارت‌های مالی وارد شده به راننده مقصر یا راننده زیان دیده در حادثه طراحی شده است. این بیمه نامه به صورت اختیاری بوده و با توجه به درخواست بیمه‌گزار خریداری می‌شود. در حقیقت جبران خسارت‌های مالی ایجاد شده در حادثه رانندگی یکی از دغدغه‌های راننده‌ها و صاحبان خودرو است که با خرید بیمه بدنه می‌توان چالش‌های مالی ایجاد شده را برطرف کرد. از طرف دیگر در این بیمه نامه برای خطرات تحت پوشش تمهیداتی در نظر گرفته شده تا بیمه‌گزار بتواند با پرداخت حق بیمه بیشتر و الویت بندی خود از پوشش‌های اضافی هم بهره‌مند شد.

پوشش‌های بیمه بدنه

بیمه نامه بدنه برای جبران هزینه‌های تعمیرات و تعویض قطعات آسیب دیده خودرو در حادثه دو نوع پوشش اصلی و اضافی را در نظر گرفته است. بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه پایه از پوشش‌های اصلی بهره‌مند شود و برای تحت پوشش بودن خطرات دیگر در بیمه نامه، حق بیمه بیشتری پرداخت کند.

بیمه بدنه خسارات مالی را پوشش می دهد

در واقع پوشش‌های اصلی شامل: آتش سوزی، صاعقه، حادثه و سرقت کلی خودرو می‌شود. به طور کلی پوشش‌های اصلی بیمه بدنه به شرح زیر هستند:

• سرقت کلی خودرو
• واژگونی و سقوط خودرو
• آتش سوزی خودرو یا لوازم یدکی
• برخورد با یک جسم متحرک یا ثابت
• آذرخش یا انفجار خودرو یا لوازم یدکی
• پرداخت خسارت نجات خودرو در حین انتقال تا 50 درصد
• خسارت وارد شده به لاستیک‌ها و باتری تا میزان 50 درصد قیمت نو
• هزینه‌های متعارف برای نجات یا انتقال خودرو به تعمیرگاه تا میزان 20 درصد

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه عبارتند از:

• هزینه رفت و آمد (هنگامی‌‌‌که خودرو در دسترس نیست یا در تعمیرگاه است.)
• افزایش یا کاهش قیمت خودرو (همان نوسانات خودرو)
• سرقت لوازم یدکی و قطعات خودرو بدون سرقت کلی
• حذف فرانشیز
• ترانزیت
• بلایای طبیعی خارج از قصد و اراده انسان (زلزله، سیل، طوفان و تگرگ)
• پرداخت خسارت‌ بر اثر پاشیدن رنگ، اسید و مواد شیمیایی بر خودرو
• شکست شیشه خودرو بر اثر تراکم هوای داخل خودرو

خرید همزمان بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه

همه ما می‌دانیم که نمی‌توان نقش خودروها و وسایل نقلیه زمینی را نادیده گرفت. از طرف دیگر هم باید همیشه به فکر حادثه‌های ناگهانی رانندگی بود. برای اینکه بتوان خسارت‌های مالی و جانی هر دو طرف حادثه تصادف را جبران کرد، نیاز است که بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه در کنار هم تهیه شوند. از این رو شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به مکمل بودن این دو بیمه نامه، ممکن است که تخفیفاتی را برای بیمه‌گزار در نظر گیرند تا خریداری هم زمان دو بیمه نامه میسر باشد.