پوشش بیمه بدنه خواب خودرو چیست و چگونه پرداخت می‌شود؟

خودرو برای بسیاری از افراد صرفا یک ابزار برای رسیدن به مقصد نیست. از خیلی قبل‌ترها و به‌ویژه در این روزها خودروی هر کسی ممکن است تنها منبع درآمد او باشد. به همین دلیل اگر نتواند حتی یک روز از آن خودرو استفاده کند، ضرر زیادی می‌بیند. در واقع خواب خودرو چه به علت خرابی و چه به خاطر تصادف، می‌تواند زندگی افراد را دچار چالش کند. اینجا بحث پوشش بیمه بدنه خواب خودرو مطرح می‌شود که در ادامه به بررسی آن می‌پردازیم.

وضعیت بیمه بدنه هنگام خواب خودرو چگونه است؟

به طور کلی، پوشش‌هایی که کمی نامتعارف به نظر می‌رسند و شاید برای بخش اعظمی از خودروها کاربردی نیستند، در بخش پوشش‌های اضافی بیمه بدنه قرار می‌گیرند. مثل پوشش نوسان یا همین پوشش بیمه بدنه خواب خودرو که هنگام خرید حضوری یا خرید آنلاین بیمه بدنه باید به آن توجه کنیم.

این موضوع در آیین‌نامه شماره ۵۳ بیمه مرکزی که شرایط عمومی بیمه بدنه وسایل نقلیه زمینی توضیح داده شده، آمده است. در ماده ۵ این آیین‌نامه یعنی «خسارت‌هایی که توسط بیمه بدنه پرداخت نمی‌شوند، مگر اینکه از قبل بیمه‌گزار و بیمه‌گر با هم توافق کرده باشند» به صراحت مورد زیر آورده شده است:

• زیان ناشی از عدم امكان استفاده از موضوع بیمه حادثه‌دیده به علت تحقق خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه.

یعنی اگر یکی از خطرات اعلام‌شده در بیمه‌نامه مانند تصادف، آتش سوزی و… خودرو آسیب ببیند و به‌واسطه این آسیب ماشین چند روزی در تعمیرگاه بماند، زیان ناشی از این موضوع ذیل مسئولیت‌های بیمه بدنه نیست.

آیا می‌توان پوشش بیمه بدنه خواب خودرو را تهیه کرد؟

ممکن است بعضی از بیمه‌گرها این پوشش را به عنوان پوشش ایام توقف یا پوشش عدم‌النفع به شکل الحاقیه به بیمه‌نامه بدنه اضافه کنند که مشخصا نیاز به پرداخت حق بیمه بیشتر دارد. در بسیاری از موارد این پوشش فقط برای وسایل نقلیه تجاری مانند بارکش‌ها و اتوکارها درنظر گرفته می‌شود و حتی شاید تاکسی‌ها و سواری‌هایی که در تاکسی‌های اینترنتی فعالند را نیز دربرنگیرد.

بیمه عدم‌النفع رانندگان خودرو چیست؟

عدم‌النفع به شکل یک بیمه جداگانه‌ نیز در بعضی از بیمه‌گرها مانند بیمه ایران قابل تهیه است. در این نوع بیمه امکان پرداخت خسارت در جهت جبران درآمد ازدست‌رفته رانندگان و مالکان خودروهای سواری کرایه، تاکسی‌ها، وانت‌بارها، مینی‌بوس و اتوبوس که به دلیل حادثه (تصادف، سقوط، آتش‌سوزی و انفجار) امکان تردد و کار کردن را ندارند و باید مدت زمانی را در تعمیرگاه باشند، وجود دارد. عدم‌النفع به این شکل لزوما ربطی به پوشش بیمه بدنه خواب خودرو ندارد.

قانون خسارت خواب خودرو (نمایندگی‌های خودروسازان)

این موضوع به طور کلی فقط برای زمانی معنا دارد و دریافت خسارت امکان‌پذیر است که خودروی شما اولا دارای گارانتی شرکتی باشد، دوما اینکه صرفا خراب شده باشد و در تعمیرگاه‌ماندنش ربطی به تصادف پیدا نکند. اینجاست که پای ماده ۱۷ آیین‌نامه حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان درباره خسارت خواب خودرو به میان می‌آید.

• طبق این آیین‌نامه تمام خودروسازان و واردکنندگان خودرو موظفند که به خودروی تحت گارانتی آن‌ها که در نمایندگی‌هایشان به‌خاطر نبود قطعه یدکی یا ناتوانی در رفع مشکل متوقف می‌مانند، خسارتی پرداخت کنند.

این موضوع یک قانون است و شرکت‌های خودروساز یا واردکننده باید ملزم به اجرای آن باشند. در صورت عدم تمکین آن‌ها به این قانون می‌توانید به وزارت صمت شکایت کنید. زیرا که بسیاری از افراد به‌خاطر عدم آگاهی از وجود این قانون، سراغ دریافتش نمی‌روند.

نحوه محاسبه خواب خودرو

به طور کلی برای اینکه توقف خودرو در نمایندگی وارد فاز محاسباتی شود، باید زمان توقف از ۲ روز بگذرد. یعنی از روز سوم به بعد امکان محاسبه و دریافت خسارت وجود دارد. نحوه محاسبه و میزان خسارتی هم که به هر نوع وسیله نقلیه پرداخت می‌شود متفاوت است:

• خودروی سواری به ازای هر روز ۰/۰۰۱۵ ارزش خودرو
• خودروی عمومی (تاکسی، وانت و ون) به ازای هر روز ۰/۰۰۲ ارزش خودرو
• خودروی سنگین (مینی‌بوس، میدل‌باس، اتوبوس، کامیونت، کامیون و کشنده): به ازای هر روز ۰/۰۰۱ ارزش روز خودرو
• موتورسیکلت: ۰/۰۰۱ ارزش روز موتور

نکته بسیار مهم درباره خسارت خواب خودرو

از آنجا که این قانون نه برای پوشش بیمه بدنه خواب خودرو، بلکه صرفا برای نمایندگی‌های خودرو برقرار است باید به یک موضوع مهم توجه داشت. آن هم این که خسارت خواب خودرو فقط در دوره گارانتی قابل محاسبه و پرداخت است. اگر خودرو گارانتی نباشد یا برای تعمیر در دوره گارانتی در تعمیرگاه‌های غیررسمی متوقف شده باشد، اصلا این قانون دیگر موضوعیت پیدا نمی‌کند.

آیا می‌توان بابت تصادف، خسارت خواب خودرو گرفت؟

همان‌طور که اشاره شد، کل موضوع قانون خسارت خواب خودرو زمانی معنا پیدا می‌کند که ماشین شما بدون هیچ تصادفی صرفا ایراد و عیب پیدا کرده باشد، که این مشکل را هم در نمایندگی رسمی خودروساز یا واردکننده نتوانند رفع کنند. به این ترتیب اگر خودرو بیشتر از ۲ روز در این تعمیرگاه‌ها بماند، خسارت خواب محاسبه و پرداخت می‌شود. اگر تصادف کنید و به نمایندگی مراجعه کنید،‌ خسارت خواب بی‌معنی می‌شود.

سخن پایانی

پوشش بیمه بدنه خواب خودرو به طور کلی وجود ندارد. مگر اینکه بعضی بیمه‌گرها با دریافت حق بیمه بیشتر آن را به شکل یک پوشش اضافی یا الحاقیه به بیمه‌نامه بدنه اضافه کنند. در عین حال باید به این موضوع نیز توجه کرد که بیمه عدم‌النفع رانندگان و مالکان خودرو نیز به طور جداگانه قابل تهیه است. همچنین فقط زمانی که خودرو بدون تصادف نقص فنی پیدا کرده باشد و بیش از ۲ روز در تعمیرگاه نمایندگی بماند، می‌توان خسارت خواب گرفت.